Kalau berlaku yang tak terduga —
keluarga staff anda masih terjaga.
GTL bagi setiap staff jaminan bahawa keluarga mereka tidak akan tergantung-gantung jika sesuatu berlaku. Sama ada meninggal akibat penyakit, kemalangan, atau apa-apa sebab — waris mereka terima bayaran lump sum yang jelas. Tanpa proses berbelit, tanpa menunggu lama.
- ✓ Cover kematian dari sebarang sebab — penyakit atau kemalangan
- ✓ Termasuk hilang upaya kekal sepenuhnya (TPD)
- ✓ Bayaran lump sum terus kepada waris
- ✓ Minimum 5 orang staff
GTL tu apa sebenarnya?
Bayangkan seorang staff anda yang dah lama berkhidmat tiba-tiba sakit teruk dan meninggal dunia. Dia ada anak tiga orang yang masih sekolah. GTL yang pastikan keluarganya terima wang segera — untuk sambung hidup, bukan untuk menanggung beban.
GTL adalah insurans hayat untuk kumpulan. Ia mudah — syarikat anda bayar premium setiap tahun, dan sebagai balasan, setiap staff dapat perlindungan hayat selama tempoh pekerjaan mereka. Kalau berlaku kematian atau hilang upaya kekal, waris atau staff itu sendiri terima bayaran lump sum.
Berbeza dengan insurans hayat peribadi yang mahal dan memerlukan medical check-up panjang, GTL kumpulan lebih mudah diluluskan, lebih murah per kepala, dan sesuai untuk semua jenis syarikat — dari yang kecil sampai besar.
Tidak kira sama ada staff meninggal akibat penyakit jantung, kanser, kemalangan jalan raya, atau apa-apa sebab lain — waris terima bayaran penuh sum assured. Ini yang membezakan GTL dari GPA yang hanya cover kematian akibat kemalangan sahaja.
Kalau staff jadi tidak berkemampuan untuk bekerja secara kekal akibat sakit atau kemalangan — buta kedua-dua mata, kehilangan dua anggota, atau keadaan yang setaraf — staff itu sendiri terima bayaran penuh sum assured semasa masih hidup.
GTL bukan sekadar angka dalam polisi. Ia jaminan kepada staff bahawa walaupun berlaku sesuatu, keluarga mereka ada sandaran kewangan. Ini juga signal yang kuat kepada staff bahawa syarikat anda mengambil berat tentang mereka secara serius.
Satu polisi, perlindungan hayat penuh —
untuk setiap individu dalam team anda.
Coverage sebenar bergantung pada plan dan insurer yang dipilih. Ini manfaat utama yang biasanya ada dalam polisi GTL kumpulan standard.
Kematian — Sebarang Sebab
Penyakit, kemalangan, kematian semula jadi — semuanya dilindungi. Waris yang dinamakan terima bayaran lump sum penuh mengikut sum assured dalam polisi.
Hilang Upaya Kekal Sepenuhnya (TPD)
Staff yang jadi tidak berupaya bekerja secara kekal — akibat sakit atau kemalangan — terima bayaran lump sum penuh sama seperti manfaat kematian.
Penyakit Kritikal (Rider Tambahan)
Sesetengah plan ada opsyen rider critical illness — duit dibayar awal bila staff didiagnosis kanser, serangan jantung, atau strok. Wang untuk rawatan, bukan perlu tunggu meninggal dulu.
Pilih Waris Sendiri
Setiap staff namakan beneficiary mereka sendiri — boleh isteri, anak, ibu bapa, atau saudara mara. Bayaran terus kepada mereka tanpa perlu melalui proses faraid atau wasiat terlebih dahulu.
Boleh Tambah Staff Baru
Bila ada ahli baru dalam team, mereka boleh dimasukkan ke dalam polisi sedia ada. Premium diselaraskan secara pro-rata. Proses mudah dan cepat melalui kami.
Tanpa Medical Check-Up (Kes Tertentu)
Untuk polisi kumpulan dengan saiz tertentu, insurans hayat boleh diluluskan tanpa setiap staff perlu buat medical check-up individu — satu kelebihan besar berbanding polisi peribadi.
Manfaat Pengebumian
Ada plan yang sertakan bayaran khas untuk kos pengebumian — membantu keluarga menguruskan perbelanjaan segera tanpa perlu tunggu proses claim penuh selesai.
Pilihan Takaful
GTL dalam struktur Takaful tersedia untuk syarikat yang mahukan perlindungan hayat patuh Syariah. Manfaat setara, proses sama, struktur ikut prinsip Takaful.
Nota: GTL adalah perlindungan hayat semata-mata — ia tidak merangkumi kos rawatan perubatan, klinik, atau hospital. Untuk cover kos perubatan, pertimbangkan GMC atau GHS sebagai pelengkap kepada GTL.
Nilai perlindungan yang sesuai
dengan tanggungjawab anda kepada staff.
Sum assured yang anda pilih mencerminkan nilai jaminan yang anda beri kepada keluarga staff. Ini tiga level biasa — harga adalah anggaran dan bergantung pada profil kumpulan anda.
GTL Asas
Jaminan hayat paling penting untuk bermula
- Kematian dari sebarang sebab
- Hilang upaya kekal sepenuhnya (TPD)
- Pilihan waris oleh staff
- Boleh tambah/kurang ahli
- Rider penyakit kritikal
- Manfaat pengebumian
GTL Standard
Perlindungan bermakna untuk keluarga staff
- Kematian dari sebarang sebab
- Hilang upaya kekal sepenuhnya (TPD)
- Pilihan waris oleh staff
- Boleh tambah/kurang ahli
- Rider penyakit kritikal (3 penyakit utama)
- Manfaat pengebumian
GTL Komprehensif
Perlindungan hayat paling lengkap untuk team
- Kematian dari sebarang sebab
- Hilang upaya kekal sepenuhnya (TPD)
- Pilihan waris oleh staff
- Boleh tambah/kurang ahli
- Rider penyakit kritikal (36 penyakit)
- Manfaat pengebumian diperkukuh
Harga adalah anggaran dan bergantung pada umur staff, saiz kumpulan, jenis industri, dan insurer yang dipilih. Sum assured boleh diubah suai mengikut keperluan syarikat. Kami akan bincang opsyen yang paling sesuai untuk anda.
GTL vs GPA — dua-dua penting,
tapi tugas masing-masing berbeza.
Soalan yang selalu timbul: "Dah ada GPA, nak buat apa GTL lagi?" Satu perbezaan paling besar — GTL cover kematian akibat penyakit. GPA tidak.
| Apa Yang Dibanding | GTL Hayat Bertempoh Kumpulan |
GPA Kemalangan Peribadi Kumpulan |
|---|---|---|
| Kematian akibat penyakit | ✓ Dilindungi | ✗ Tidak dilindungi |
| Kematian akibat kemalangan | ✓ Dilindungi | ✓ Dilindungi |
| Hilang upaya kekal | ✓ TPD — semua sebab | ✓ PTD — kemalangan sahaja |
| Hilang upaya sementara (TTD) | ✗ Tidak | ✓ Termasuk manfaat mingguan |
| Kos perubatan kemalangan | ✗ Tidak | ✓ Termasuk |
| Rider penyakit kritikal | ✓ Boleh ditambah | ✗ Tidak tersedia |
| Anggaran premium (Standard) | Dari RM 320 / staff / tahun | Dari RM 280 / staff / tahun |
| Paling sesuai untuk | Jaminan hayat penuh — penyakit & kemalangan | Perlindungan kemalangan & kos rawatan |
Idealnya, ambil kedua-dua. GTL untuk jaminan hayat, GPA untuk kemalangan dan kos rawatan. Bersama, mereka bagi perlindungan yang benar-benar menyeluruh. Kami boleh bantu anda susun kombinasi yang fit dalam bajet.
Minta Cadangan Percuma
Kalau staff anda ada tanggungan,
GTL adalah tanggungjawab anda.
GTL bukan sekadar benefit — ia ungkapan nyata bahawa syarikat anda mengambil berat tentang kesejahteraan keluarga staff, bukan hanya prestasi mereka semasa kerja.
Syarikat Yang Nak Pakej Benefit Lengkap
Majikan yang serius tentang talent retention faham bahawa GMC cover kos sakit, tapi GTL cover yang paling ditakuti — kehilangan sumber pendapatan keluarga. Dua-dua penting untuk pakej benefit yang kompetitif.
Industri Dengan Risiko Kesihatan Tinggi
Industri tertentu mendedahkan pekerja kepada bahan kimia, habuk, atau tekanan fizikal yang boleh menjejaskan kesihatan jangka panjang. GTL bagi perlindungan hayat yang cover kematian akibat penyakit pekerjaan dan kemalangan sekaligus.
HR Yang Nak Recruit Talent Senior
Eksekutif dan staff berpengalaman yang ada keluarga untuk dijaga lebih mengambil berat tentang benefit hayat. GTL dengan sum assured yang tinggi boleh jadi faktor penentu dalam keputusan mereka untuk join atau kekal.
PKS Yang Baru Mula Bina Budaya Syarikat
Untuk syarikat baru yang nak establish diri sebagai majikan yang bertanggungjawab — GTL hantar mesej yang jelas kepada staff bahawa anda fikir tentang jangka panjang, bukan sekadar gaji bulan ini.
Setup dalam seminggu —
selepas tu, kami jaga selebihnya.
Dari quotation sampai polisi aktif, proses biasanya selesai dalam 5 hingga 7 hari bekerja. Bila ada kematian atau TPD claim, kami bantu keluarga dan HR urus semuanya.
Kongsikan profil team anda
Kami perlukan bilangan staff, julat umur, jenis industri, dan sum assured yang anda pertimbangkan. Maklumat ini membantu kami cari pilihan yang paling berpatutan dari pelbagai insurer berlesen.
Bandingkan & pilih dalam 1 hari
Kami hantar perbandingan dari beberapa insurer — sum assured, manfaat, syarat dan premium. Anda pilih yang paling sesuai, kami explain apa-apa yang tak jelas sebelum anda commit apa-apa.
Polisi aktif, staff dilindungi
Setelah bayaran dibuat, polisi aktif dalam 3–7 hari bekerja. HR terima salinan polisi, senarai waris tiap staff, dan panduan cara lapor sekiranya berlaku tuntutan. Kami ada untuk bantu bila diperlukan — termasuk masa claim yang paling susah.
Dua-dua penting tapi buat kerja yang berbeza. GTL cover kematian dari sebarang sebab — termasuk penyakit. GPA hanya cover kemalangan. Kalau staff anda meninggal akibat serangan jantung atau kanser, GPA tidak akan membayar apa-apa — tapi GTL akan. Itulah perbezaan paling kritikal. Idealnya anda ambil kedua-dua, tapi kalau perlu pilih satu, GTL memberi perlindungan yang lebih luas sebab ia merangkumi kedua-dua penyakit dan kemalangan.
Bayaran dibuat kepada waris yang dinamakan oleh staff semasa mendaftar polisi. Setiap staff boleh namakan seorang atau lebih beneficiary — biasanya pasangan, anak, atau ibu bapa. Bayaran terus kepada mereka tanpa perlu melalui proses mahkamah atau faraid terlebih dahulu. Ini antara kelebihan GTL berbanding aset lain yang mungkin tersangkut dalam proses pengesahan harta pusaka.
Untuk polisi kumpulan dengan bilangan dan sum assured tertentu, medical check-up individu biasanya tidak diperlukan. Insurer akan berdasarkan keputusan kepada profil kumpulan keseluruhan, bukan satu persatu. Ini berbeza dengan polisi hayat individu yang hampir semua memerlukan ujian perubatan. Had dan syarat berbeza-beza ikut insurer — kami akan jelaskan sepenuhnya semasa proses quotation.
Perlindungan GTL adalah terikat dengan pekerjaan — apabila staff tidak lagi bekerja dengan syarikat anda, perlindungan mereka di bawah polisi kumpulan tamat. Anda perlu notifikasikan insurer untuk mengeluarkan nama mereka. Sesetengah insurer menawarkan opsyen untuk staff yang keluar menukarkan polisi kepada polisi individu tanpa medical check-up (conversion privilege) — bergantung pada terma polisi. Kami akan jelaskan opsyen ini semasa anda sign up.
TPD (Total Permanent Disability) dalam GTL merujuk kepada ketidakupayaan kekal yang timbul dari sebarang sebab — sama ada kemalangan atau penyakit. Staff yang tidak boleh bekerja dalam apa-apa kapasiti selamanya layak mendapat bayaran penuh sum assured. PTD (Permanent Total Disability) dalam GPA pula biasanya merujuk kepada ketidakupayaan akibat kemalangan sahaja. Definisi tepat berbeza sedikit antara insurer — kami akan pastikan anda faham sebelum sign.
Ya, ada dua struktur yang biasa digunakan. Pertama, majikan tanggung sepenuhnya premium sebagai benefit. Kedua, majikan tanggung sebahagian dan pekerja caruman sebahagian lagi melalui potongan gaji. Pilihan mana lebih sesuai bergantung pada dasar syarikat dan cara anda ingin struktur pakej benefit. Kami boleh bantu anda nilaikan kedua-dua pilihan dan implikasinya dari segi cukai dan faedah pekerja.
Bagi staff anda ketenangan fikiran —
tahu keluarga mereka terjaga.
GTL adalah antara benefit yang paling dihargai oleh staff berpengalaman yang ada tanggungan. Share bilangan staff dan bajet kasar, kami hantar cadangan dalam 1 hari bekerja. Tiada komitmen, tiada hard sell.