Staff masuk hospital —
bil boleh cecah puluhan ribu.
GHS cover kos yang paling besar dan paling menakutkan — bilik wad, pembedahan, ICU, rawatan sebelum dan selepas hospital. Semuanya settle terus antara hospital dan insurer. Staff fokus sembuh, bukan risau bil.
- ✓ Cover wad, pembedahan & ICU secara cashless
- ✓ Minimum 5 orang staff
- ✓ Lebih berpatutan berbanding GMC
- ✓ Pilihan konvensional & Takaful
GHS tu apa sebenarnya?
Bayangkan staff anda kena appendiks tengah malam, perlu pembedahan segera. Bil malam tu sahaja boleh jadi RM15,000 hingga RM30,000. GHS yang cover semua tu.
GHS adalah insurans yang fokus pada kos besar — bila staff kena admit hospital atau perlu pembedahan. Berbeza dengan GMC yang cover rawatan harian termasuk klinik, GHS khusus untuk perlindungan kos hospital yang serius.
Ini bermakna GHS lebih terjangkau dari segi premium. Ia pilihan yang bagus untuk syarikat yang nak pastikan staff terlindung bila benda serius berlaku, tanpa menanggung kos premium yang tinggi seperti GMC.
Bilik, makan, nursing, pemantauan doktor dari masuk sampai discharge. Cover mengikut kelas bilik yang dipilih dalam polisi — bilik B2, B1, atau bilik persendirian.
Fee surgeon, kos dewan bedah, anaesthesia, dan semua yang berkaitan dengan operation. Sama ada pembedahan kecil atau besar, cover ikut had dalam polisi.
Kos unit rawatan rapi (ICU) atau high dependency unit (HDU) bila staff perlukan pemantauan intensif. Kos ICU boleh tiga kali ganda dari wad biasa — GHS cover ini.
Dari masuk wad sampai keluar hospital,
GHS jaga semua bil tu.
Coverage sebenar bergantung pada plan yang anda pilih. Ini yang biasanya ada dalam polisi GHS standard.
Bilik & Makan (Room & Board)
Kos bilik harian, makan, dan perkhidmatan nursing sepanjang dalam wad. Had harian mengikut kelas bilik yang dipilih.
Kos Pembedahan
Fee surgeon, penggunaan dewan bedah, anaesthesia, dan pemulihan terus selepas operasi. Cover pembedahan kecil hingga besar.
ICU / Unit Rawatan Rapi
Kos rawatan intensif bila kes memerlukan pemantauan ketat. Kos ICU jauh lebih tinggi dari wad biasa — GHS cover ini sepenuhnya.
Rawatan Sebelum Hospital
Kos konsultasi, ujian diagnostik, dan ubat dalam tempoh tertentu sebelum kemasukan wad — selagi berkaitan dengan sebab admission.
Rawatan Susulan Selepas Keluar
Kos follow-up, ubat, dan rawatan dalam tempoh tertentu selepas discharge — selagi berkaitan dengan sebab hospitalisation asal.
Kecemasan 24 Jam
Rawatan A&E di mana-mana hospital panel bila-bila masa. Tunjuk kad, rawatan bermula — tanpa perlu tunggu kelulusan terlebih dahulu.
Perkhidmatan Ambulans
Kos ambulans dari tempat kejadian atau klinik ke hospital panel. Berlaku dalam keadaan kecemasan yang memerlukan pemindahan segera.
Pilihan Takaful
GHS turut tersedia dalam struktur Takaful — patuh Syariah, sama coverage, sama cashless. Pilih ikut keutamaan dan nilai syarikat anda.
Nota: GHS tidak merangkumi rawatan klinik harian (outpatient). Untuk cover penuh termasuk klinik, pertimbangkan GMC atau kombinasi GHS + GMC. Kami boleh bantu anda nilai pilihan terbaik.
Pilih had perlindungan yang sesuai dengan bajet anda.
Tiga level biasa yang kami recommend berdasarkan saiz syarikat dan jenis industri. Semua harga adalah anggaran — sebut harga sebenar bergantung pada profil team anda.
GHS Asas
Perlindungan kos hospital paling penting
- Bilik wad kelas B2
- Kos pembedahan asas
- Kecemasan 24 jam
- Perkhidmatan ambulans
- ICU / Rawatan rapi
- Rawatan sebelum & selepas hospital
GHS Standard
Seimbang antara coverage & kos premium
- Bilik wad kelas B1
- Kos pembedahan termasuk bedah besar
- ICU / Rawatan rapi
- Kecemasan 24 jam
- Rawatan sebelum hospital (60 hari)
- Rawatan susulan selepas keluar (90 hari)
GHS Komprehensif
Perlindungan penuh tanpa kompromi
- Bilik wad kelas A / persendirian
- Kos pembedahan — semua kategori
- ICU / Rawatan rapi tanpa had harian
- Kecemasan 24 jam
- Rawatan sebelum hospital (90 hari)
- Rawatan susulan selepas keluar (120 hari)
Harga di atas adalah anggaran sahaja dan bergantung pada umur staff, industri, saiz kumpulan, dan insurer yang dipilih. Kami akan bagi quotation sebenar selepas tahu profil team anda.
GHS vs GMC — senang je nak faham bezanya.
Dua produk yang selalu keluar sama-sama. Satu soalan mudah untuk tentukan mana yang anda perlukan: adakah anda nak cover klinik harian juga, atau hospital sahaja?
| Apa Yang Dibanding | GHS Hospitalisasi & Pembedahan |
GMC Kad Perubatan Kumpulan |
|---|---|---|
| Rawatan klinik harian | ✗ Tidak termasuk | ✓ Termasuk |
| Kemasukan wad | ✓ Termasuk | ✓ Termasuk |
| Pembedahan | ✓ Termasuk | ✓ Termasuk |
| ICU / Rawatan rapi | ✓ Termasuk (plan Standard ke atas) | ~ Bergantung plan |
| Rawatan sebelum & selepas hospital | ✓ Termasuk (plan Standard ke atas) | ~ Bergantung plan |
| Rawatan pakar (specialist) | ✗ Tidak | ✓ Bergantung plan |
| Premium tahunan (anggaran) | Lebih rendah (dari RM 400) | Lebih tinggi (dari RM 600) |
| Sesuai untuk | Lindungi kos hospital besar — wad & pembedahan | Cover penuh — klinik harian sampai hospital |
Ramai majikan ambil kedua-dua — GHS untuk perlindungan hospital, GMC untuk klinik harian. Kami boleh bantu anda nilai mana kombinasi yang paling cost-effective.
Minta Cadangan PercumaGHS sesuai untuk syarikat yang nak mulakan dengan cover yang solid.
GHS bukan kompromi — ia pilihan strategik untuk majikan yang nak lindungi staff dari kos terbesar tanpa perlu lebih bayar untuk coverage yang mungkin tidak diperlukan semua orang.
Industri Manual & Pembuatan
Pekerja kilang, pembinaan, dan industri berat ada risiko kecederaan lebih tinggi. GHS pastikan kos hospital — pembedahan dan rawatan rapi — ditanggung sepenuhnya tanpa staff perlu risau.
Syarikat Yang Nak Optimumkan Bajet
Tak semua syarikat mampu GMC penuh dari awal. GHS bagi perlindungan yang paling kritikal — kos hospital besar — dengan premium yang lebih rendah. Boleh naik taraf ke GMC bila syarikat berkembang.
Syarikat Yang Dah Ada Outpatient Cover
Kalau staff dah ada cover klinik sendiri (contoh, melalui SOCSO atau pelan lain), GHS boleh jadi pelengkap yang sempurna untuk cover kos hospital besar yang tidak dilindungi oleh pelan sedia ada.
PKS Yang Baru Nak Bermula
Untuk syarikat yang baru nak mulakan benefit insurans untuk team — GHS adalah titik permulaan yang bagus. Kos lebih rendah, manfaat besar, dan mudah untuk dinaik taraf kemudian bila syarikat dah stabil.
3 langkah je — dari tiada cover
sampai staff terlindung sepenuhnya.
Kami uruskan semua kerja teknikal dan dokumentasi. Anda cuma perlu share maklumat asas, kami yang buat selebihnya.
Share maklumat team anda
Nama syarikat, bilangan staff, lingkungan umur, jenis industri, dan bajet kasar. Boleh WhatsApp, isi borang, atau kita buat panggilan ringkas — ikut yang paling senang untuk anda.
Kami bandingkan & hantar cadangan
Dalam masa 1 hari bekerja, kami hantar perbandingan dari beberapa insurer berlesen — termasuk coverage, had manfaat, senarai hospital panel, dan kos premium. Semuanya dalam bahasa mudah, bukan penuh jargon.
Polisi aktif, staff terlindung
Bila anda setuju dan bayar, kami uruskan semua dokumen. Polisi aktif dalam 3–7 hari bekerja. Kami bagi HR panduan lengkap — cara guna, cara claim, dan siapa nak hubungi bila ada kes.
GHS cover kos hospital sahaja — wad, pembedahan, dan ICU. GMC cover lebih luas, termasuk klinik harian dan rawatan pakar. Kalau bajet terhad, GHS adalah perlindungan yang paling kritikal untuk bermula. Ramai juga majikan ambil kedua-dua untuk cover penuh. Kami boleh bantu anda decide berdasarkan profil dan bajet syarikat anda.
Ya, kebanyakan insurer ada waiting period — biasanya 30 hari dari tarikh polisi aktif sebelum boleh claim untuk penyakit biasa. Tapi untuk kecemasan dan kemalangan, cover biasanya aktif terus dari hari pertama. Tempoh waiting period berbeza-beza ikut insurer, dan kami akan explain sebelum anda sign apa-apa.
Tidak. GHS hanya cover pembedahan yang diperlukan secara medis — bukan pembedahan kosmetik atau pilihan yang bukan atas sebab kesihatan. Contoh yang cover: pembedahan appendiks, bypass jantung, pembedahan patah tulang. Contoh yang tidak cover: pembedahan estetik, liposuction, dan seumpamanya.
Ini bergantung pada insurer dan polisi yang dipilih. Sesetengah polisi kumpulan menerima penyakit sedia ada dengan syarat tertentu — ada yang exclude terus, ada yang cover selepas tempoh menunggu. Satu kelebihan polisi kumpulan berbanding individu ialah ia lebih mudah menerima pre-existing condition. Kami akan clarify ini dalam quotation yang kami hantar.
Untuk hospital panel: staff tunjuk kad GHS semasa admission. Hospital terus hubungi insurer untuk pre-authorisation. Bil diselesaikan terus antara hospital dan insurer — staff tidak perlu bayar (kecuali bahagian yang tidak di-cover atau melebihi had). Untuk hospital bukan panel atau kecemasan luar panel: staff bayar dulu, kemudian submit dokumen untuk reimburse. Kami bagi HR panduan lengkap masa polisi aktif.
Boleh. Bila ada staff baru, boleh tambah nama ke dalam polisi melalui proses endorsement. Bila staff resign atau tamat kontrak, perlu notifikasikan insurer untuk tarik nama keluar. Premium akan diselaraskan secara pro-rata. Kami bantu HR untuk urus proses ini — ia lebih mudah dari yang orang sangka.
Jom lindungi team anda dari
kos hospital yang tak terduga.
Share bilangan staff dan bajet kasar, kami akan hantar perbandingan dari beberapa insurer — dalam bahasa yang mudah difahami, tanpa jargon. Tiada komitmen, tiada hard sell.